Finanzierung

Ratgeber: Gut vorbereitet zum Eigenheim – so gelingt die Finanzierung.

Ein Umzug ist mehr als nur der Transport von Möbeln – er markiert den Beginn eines neuen Lebensabschnitts. Damit dieser Neustart reibungslos gelingt, haben wir für Sie die wichtigsten Tipps zusammengestellt.

Ratgeber - Finanzierung
Finanzierungsanalyse

Finanzielle Situation analysieren

Bevor Sie eine Immobilie kaufen, sollten Sie Ihre Finanzierungsmöglichkeiten realistisch einschätzen.

  • Ermitteln Sie Ihr monatliches Haushaltsbudget.

  • Kalkulieren Sie, wie viel Eigenkapital Sie einbringen können.

  • Planen Sie zusätzlich Nebenkosten wie Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und Maklerprovision ein (ca. 10–15 % des Kaufpreises).

Finanzierungsarten verstehen

Es gibt verschiedene Modelle der Immobilienfinanzierung:

  • Annuitätendarlehen: Klassische Form mit gleichbleibenden Raten.

  • Volltilgerdarlehen: Kredite, die bis zum Ende der Laufzeit vollständig abbezahlt sind.

  • KfW-Förderungen: Staatliche Unterstützung für energieeffizientes Bauen oder Sanieren.

  • Variable Darlehen: Flexible Zinsanpassungen, aber mit höherem Risiko.

Finanzierungsarten

Unser Tipp

Lassen Sie sich ausführlich beraten und vergleichen Sie Angebote verschiedener Banken.

Oder noch besser, lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzierungsberater beraten, dieser hat Ihre Interessen und nicht die der Bank im Sinn.

Die wichtigsten Schritte zur Immobilienfinanzierung

  • 1

    Budget berechnen: Wie hoch darf die monatliche Rate sein?

  • 2

    Eigenkapital einplanen: Je höher der Anteil, desto bessere Konditionen.

  • 3

    Bankgespräch führen: Angebote einholen, Zinsen vergleichen.

  • 4

    Finanzierungszusage sichern: Eine Finanzierungsbestätigung stärkt Ihre Position beim Kauf.

  • 5

    Kaufvertrag unterschreiben: Erst wenn die Finanzierung steht, sollten Sie den Kaufvertrag beim Notar abschließen.

Unterlagen für die Immobilienfinanzierung

Damit die Bank Ihre Kreditwürdigkeit prüfen kann, benötigen Sie in der Regel folgende Dokumente:

Persönliche Unterlagen:

  • Personalausweis oder Reisepass

  • Aktuelle Gehaltsnachweise (meist der letzten 3 Monate)

  • Aktuelle Steuerbescheide

  • Nachweise über Eigenkapital (Kontoauszüge, Sparverträge)

  • Übersicht laufender Kredite oder Verpflichtungen

Objektunterlagen:

  • Kaufvertrag oder Exposé

  • Grundbuchauszug

  • Flurkarte / Lageplan

  • Baupläne oder Wohnflächenberechnung

  • Energieausweis der Immobilie

  • Bei Neubauten: Baukostenaufstellung, Baugenehmigung

Finanzierungsfehler

Häufige Fehler vermeiden

  • Finanzierung ohne ausreichendes Eigenkapital

  • Nebenkosten nicht einkalkuliert

  • Zu kurze Zinsbindung in Niedrigzinsphasen

  • Fehlende Absicherung durch Risikolebensversicherung oder Berufsunfähigkeit

Ihr Vorteil mit einem Immobilienmakler

Als erfahrener Immobilienmakler begleiten wir Sie nicht nur beim Kauf oder Verkauf einer Immobilie, sondern unterstützen Sie auch bei der Vorbereitung der Finanzierung.

Auf Wunsch stellen wir den Kontakt zu seriösen Finanzierungspartnern her und helfen Ihnen, alle nötigen Unterlagen schnell zusammenzustellen.

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